[KBS 창원] [앵커]
봄 개편을 맞아 새로운 코너를 마련했습니다.
크고 작은 경제 뉴스와 소비자들이 챙겨야할 다양한 정보를 알기 쉽게 전달해 드리는 '경제 톡톡' 시간인데요.
그 첫 번째 순서로, 최근 은퇴자들 사이에서 '세금보다 무섭다'는 말이 나오는 건강보험료 문제를 짚어보겠습니다.
경남은행 가음정금융센터 방현기 PB팀장 모시고 자세한 얘기 나눠보겠습니다.
반갑습니다!
[답변]
네, 반갑습니다.
[앵커]
팀장님, 퇴직을 하고 나면 건 바다이야기APK 강보험료 부담이 만만치 않다고 토로하시는 분들이 많습니다.
은퇴를 하면, 실제 소득은 줄어드는데 건보료 부담이 커지는 이유가 뭔가요?
[답변]
네 우선 가장 큰 이유는 퇴직 후 '지역가입자'로 전환되기 때문입니다.
직장에 다닐 때는 회사와 본인이 보험료를 절반씩 부담하고, 급여에서 릴박스 미리 공제되다 보니 부담을 크게 못 느끼는 경우가 많습니다.
반면 지역가입자가 되면 보험료 전액을 직접 납부해야 하다보니까 체감되는 부담이 훨씬 큰 것 같습니다.
또 보험료 산정 방식도 달라지는데요.
직장가입자는 오로지 근로소득에만 보험료가 부과되지만, 지역가입자는 소득뿐만 아니라 주택이나 상가, 토 릴게임꽁머니 지 등과 같은 '재산'까지 모두 점수화해서 합산합니다.
그래서 은퇴 후 정기적인 소득이 없더라도 직장 다닐 때보다 건보료가 더 높게 나오는 경우가 발생하기도 합니다.
[앵커]
소득은 줄었는데 이렇게 보험료가 오르면 부담이 클 수 밖에 없는데, 이를 막을 수 있는 제도가 있다고요?
[답 황금성슬롯 변]
네, 퇴직을 앞두신 분들이 가장 먼저 챙기셔야 할 제도가 바로 '임의계속가입제도'입니다.
퇴직 후 지역가입자로 전환되어 내야 하는 건보료가 직장 다닐 때 내던 건보료보다 많다면, 최대 3년 동안은 예전 직장 수준의 건보료만 낼 수 있게 해주는 유예 제도입니다.
[앵커]
퇴직자들에 릴게임뜻 게는 3년이라는 유예 기간이 큰 도움이 될 것 같은데, 자동으로 적용되는 건가요?
[답변]
아닙니다.
이 부분이 가장 중요한데요,
본인이 직접 신청하셔야만 혜택을 받을 수 있습니다.
지역가입자 전환 후 처음으로 받은 건보료 고지서의 납부 기한에서 반드시 '2개월 이내'에 건강보험공단에 신청하셔야 합니다.
이 시기를 하루라도 놓치면 혜택을 받을 수 없기 때문에 꼭 달력에 체크해 두시는게 좋겠습니다.
[앵커]
그렇군요.
퇴직을 앞두신 분들은 꼭 기억하셔야겠습니다.
가족 중에 직장인이 있을 경우, 피부양자로 들어가는 방법도 많이들 생각하시잖아요.
이 기준도 까다로워졌다고 하던데요?
[답변]
맞습니다.
자녀나 배우자 등 직장가입자의 '피부양자'로 등록이 되면 건보료를 전액 면제받을 수 있어 참 좋은데요.
과거엔 소득요건이 연간 3,400만원 이하였는데 2022년 개편으로 현재는 연간 2,000만 원을 넘지 않아야 합니다.
또 만약 재산세 과세표준 금액이 5억 4천만 원을 초과하고 9억 원 이하라면, 연간 합산 소득이 1,000만 원 이하여야만 피부양자가 될 수 있고요,
과표금액이 9억을 초과하면 소득에 관계없이 피부양자가 될 수 없습니다.
더 무서운 건 '동반 탈락'인데요.
부부 중 한 명이라도 연 소득 2,000만 원을 초과하면, 소득이 없는 배우자까지 한꺼번에 피부양자 자격을 잃기 때문에 이 부분 각별한 주의가 필요하겠습니다.
[앵커]
연 소득 2,000만 원이면 월 166만 원 남짓인데, 국민연금이나 다른 소득도 다 포함이 되는 건가요?
[답변]
그렇습니다.
공적연금인 국민연금이나 공무원연금 수령액은 물론이고 이자와 배당, 사업소득 등이 모두 이 합산 소득에 포함됩니다.
따라서 국민연금 수령액이 많으신 분들은 피부양자에서 탈락하는 경우가 꽤 발생하고 있습니다.
[앵커]
요건을 맞추기가 만만치 않군요.
그렇다면 은퇴자들은 어떤 전략을 세우는 게 좋다고 보시나요?
[답변]
우선 가장 이상적인 건 소득과 재산 요건을 갖춰서 피부양자가 되는 건데요.
부부 어느 한쪽으로 소득이 몰려서 연간 2천만 원을 넘지 않도록, 부부 소득을 적절히 분산하는 게 가장 중요합니다.
또 실거주 목적이 아닌 부동산이 있다면 처분이나 사전 증여도 고려해 볼 수 있고요.
또한 연금소득의 경우 아직까지는 공적연금만 반영하고 있기 때문에, 개인퇴직연금계좌인 IRP나 연금저축, 비과세 연금보험과 같은 사적연금과 주택연금을 은퇴생활비 마련에 적극 활용해 볼만 합니다.
마지막으로 금융소득의 경우 이자와 배당소득의 합이 연간 1,000만원까지는 합산 대상 소득에서 아예 제외가 됩니다.
그런데 단 1원이라도 초과하게 되면 그 전액이 피부양자 판단이나 건보료 산정에 포함이 되니까요,
이 역시 부부간 분산이나 ISA, 저축보험 등 비과세 금융상품들을 적극 활용하셔서 세금 뿐 아니라 건보료도 아끼시길 추천드립니다.
[앵커]
이제는 은퇴 설계가 단순히 저축만 하는 것을 넘어서 '전략'이 필요한 영역이 됐다고도 봐야겠습니다?
[답변]
그렇습니다.
은퇴 준비는 자산을 불리는 것만큼이나, 세금이나 건강보험료와 같은 고정지출을 줄이는 전략도 매우 중요합니다.
지금부터라도 내 소득과 자산구조를 들여다보고 세금과 건보료 부담을 낮출 수 있는 '착한 자산' 위주로 포트폴리오를 재편하는 노력이 반드시 필요합니다.
[앵커]
네, 열심히 모으는 것만큼이나, 새 나가는 돈을 막는 지혜도 필요한 시점인 것 같습니다.
오늘 말씀 고맙습니다.
KBS 지역국